Póliza de todo riesgo de construcción

Max Reinhard
24 abr 2025
4 Min. de lectura

Actualizado: 17 jun 2025

En el dinámico mundo de la construcción cada proyecto implica una inversión significativa de tiempo, recursos y esfuerzo. Sin embargo, también está expuesto a múltiples riesgos: desde daños materiales, hasta imprevistos climáticos o accidentes en la obra.

¿Qué es la Póliza de Todo Riesgo de Construcción?

Es un seguro integral diseñado para cubrir obras civiles en construcción, ya sean edificaciones, puentes, carreteras u otras infraestructuras. A diferencia de otros seguros, esta póliza ofrece una protección amplia, cubriendo prácticamente todos los daños accidentales e imprevistos que puedan afectar la obra durante su desarrollo.

Bajo una (T.R.C.), pueden ser aseguradas varias partes involucradas en un proyecto de construcción. Los principales asegurados suelen ser:

👷‍♂️ 1. El propietario de la obra o promotor del proyecto

Es quien financia el proyecto y tiene interés directo en que la obra se complete con éxito. Es común que sea el contratante principal del seguro.

🏗️ 2. El contratista principal

Responsable de ejecutar la construcción. Tiene un interés directo en proteger su inversión en maquinaria, materiales y mano de obra.

🔧 3. Subcontratistas

También pueden estar incluidos como asegurados adicionales si participan activamente en la obra.

🛠️ 4. Empresas de ingeniería, arquitectura o supervisión

Si su trabajo tiene impacto directo en la construcción, pueden incluirse para cubrir posibles errores, daños o responsabilidades.

🚛 5. Proveedores de materiales o maquinaria

En casos especiales, cuando su equipo o suministros están expuestos en el sitio de la obra, pueden agregarse como parte interesada.

Clasificación de Coberturas:

1. Cobertura A: Daños Accidentales ⚠️

Cubre los daños imprevistos o accidentales que puedan ocurrir durante la construcción, siempre y cuando no estén excluidos en el contrato.

2. Cobertura B: Desastres Naturales 🌍

Protege contra daños causados por terremotos, maremotos y erupciones volcánicas.

3. Cobertura C: Fenómenos Climáticos 🌧️

Cubre los daños provocados por fenómenos como huracanes, inundaciones, hundimientos o deslizamientos de tierra.

4. Cobertura D: Daños Durante Mantenimiento 🛠️

Cubre los daños causados por el contratista durante el mantenimiento de la obra, y también incluye visitas de mantenimiento.

5. Cobertura E: Daños a Propiedades de Terceros 🏠

Protege contra daños a bienes de terceros dentro o cerca de la obra.

6. Cobertura F: Lesiones a Terceros 🏥

Cubre la responsabilidad civil por lesiones a personas ajenas a la obra relacionadas con la construcción.

7. Remoción de Escombros 🚜

Cubre los gastos para retirar escombros después de un siniestro cubierto por la póliza.

Exclusiones Comunes en las Coberturas:

Dolo e imprudencia del asegurado ⚠️: Si los daños son causados por actos intencionales o negligencia grave del asegurado, no serán cubiertos.
Conflictos bélicos y terrorismo 💥: Los daños derivados de guerras, guerras civiles o actos de terrorismo están excluidos de la cobertura.
Disturbios sociales o laborales ✊: Huelgas, motines o alborotos populares no están cubiertos por la póliza.
Desgaste natural o defectos de los materiales 🔧: El seguro no cubre los daños causados por el desgaste normal o defectos inherentes de los materiales.
Demoras o parálisis en las obras ⏳: Si el proyecto se retrasa o se paraliza, o si hay ocupación ilegal del lugar de trabajo, no habrá cobertura.
Sanciones por incumplimiento de normas 📜: Las multas o sanciones por no cumplir con regulaciones no serán cubiertas.
Daños por radiación nuclear ⚛️: Cualquier daño relacionado con actividades nucleares o contaminación radiactiva queda fuera de la cobertura.
Incumplimiento de contratos ✖️: Las pérdidas derivadas de la falta de cumplimiento de acuerdos contractuales no están aseguradas.
Déficit de inventario 📉: Pérdidas por falta de material o inventario no se cubrirán bajo la póliza.
Daños internos a la maquinaria 🏭: Los problemas internos de la maquinaria que no sean consecuencia de un siniestro cubierto no se incluyen.
Pérdidas no reportadas a tiempo ⏰: Si los daños no son reportados dentro de los 15 días después de que ocurra el siniestro, no serán cubiertos.

Bienes Excluidos:

Errores en el diseño o cálculo 📐: No se cubren los daños causados por fallos en los cálculos o diseño de la obra.
Costos por materiales defectuosos 🛠️: El reemplazo o reparación de materiales y mano de obra defectuosa no está cubierto.
Partes no asegurables 🚫: Bienes como embarcaciones, vehículos automotores, aviones y equipos flotantes quedan excluidos.
Transporte de bienes a la obra 🚚: El seguro no cubre el transporte de materiales hacia el sitio de construcción.
Pérdida de dinero o documentos 💵📑: Los valores, dinero y documentos no están cubiertos por la póliza.

Niveles de Riesgo en Proyectos de Construcción 🏗️

Cuando se evalúa un proyecto de construcción, es importante clasificar el riesgo según las condiciones del área donde se desarrollará. Aquí te explicamos los diferentes niveles de riesgo para que puedas entender cómo se clasifica tu proyecto según el entorno.

Clase A: Riesgo Bajo 🏢

Proyectos de construcción en áreas planas, alejadas de zonas de riesgo por inundaciones o cerca de zanjas y pozos. Estos proyectos tienen un riesgo bajo debido a que las condiciones del terreno no presentan mayores complicaciones.

Clase B: Riesgo Medio ⚖️

Proyectos en áreas accidentadas o cercanas a zonas con riesgo de inundaciones o factores adicionales que pueden complicar la obra, como suelos difíciles. Estos proyectos presentan un riesgo moderado, ya que las condiciones del terreno pueden ser más desafiantes.

Clase C: Riesgo Alto 🌍

Proyectos ubicados en áreas con condiciones de suelo extremadamente difíciles o expuestas a fuerzas naturales extraordinarias, como terremotos o deslizamientos de tierra. Estos proyectos se enfrentan a riesgos mucho más altos debido a las condiciones adversas del entorno.